L'assurance habitation sous pression : le nombre de litiges explose

L'assurance multirisques habitation, bien que nécessaire pour protéger le patrimoine d'un particulier, est source de nombreux litiges. En 2023, c’est le deuxième motif de saisine du Courtage d’Assurances. Ce constat a poussé le président de cette organisation, Arnaud Chneiweiss, à lancer un appel à une transformation profonde des pratiques du secteur. 

AUGMENTATION DES LITIGES EN ASSURANCE HABITATION
L'année 2023 a été caractérisée par une augmentation vertigineuse des litiges liés à l'assurance habitation : le Courtage d'Assurances a reçu plus de 30 620 dossiers, soit une augmentation annuelle de 42 %.

Ce phénomène sans précédent est le résultat de plusieurs facteurs : des difficultés persistantes dans la gestion des sinistres, notamment en termes d'évaluation des dommages et de délais de règlement, ainsi que des attentes de plus en plus élevées des assurés en termes de transparence et de rapidité des processus.

Les points litigieux portent principalement sur le montant de l'indemnisation, la qualité de l'expertise et l'interprétation des clauses contractuelles jugées opaques ou abusives.

VERS DES PRATIQUES AMÉLIORÉES
Face à la multiplication des litiges, le Médiateur des assurances a réclamé une clarification des contrats, un encadrement plus strict des expertises, mais aussi un renforcement de l'obligation de conseil des assureurs. Ces derniers, de leur côté, se sont engagés à améliorer continuellement leurs services, en simplifiant les offres et en accélérant le traitement des réclamations. En conséquence, certaines entreprises offrent déjà la possibilité de suivre l’évolution des dossiers d’indemnisation en temps réel via des plateformes numériques interactives.

Pour réduire les litiges, une relation de confiance doit s’établir entre l’assuré et l’entreprise. Il appartient au souscripteur de connaître les termes de son contrat, de faire une déclaration conforme à son patrimoine et de conserver toutes les pièces justificatives. En cas de sinistre, il est essentiel de déterminer avec précision les dégâts et de s’appuyer sur des expertises contradictoires.

De son côté, l’assureur doit privilégier une communication claire et transparente avec son client, en l’accompagnant tout au long du processus de gestion des sinistres.