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Assurance de biens et vie : les SCPI ne sont pas la seule option
25/10/2024
Pour valoriser votre contrat d'assurance vie avec un bien locatif, il existe des alternatives foncières.
Les sociétés de placement immobilier (SCPI) sont le premier réflexe pour qui souhaite investir dans des actifs immobiliers diversifiés (logements, bureaux, commerces, entrepôts, etc.) dans un cadre d'assurance-vie favorable (fiscalité, liquidité garantie par l'assureur, etc.) . Toutefois, trois autres véhicules collectifs, répondant à une logique financière spécifique, permettent aux épargnants de générer des revenus réguliers.
Les sociétés immobilières (SCI)
Les foncières, plébiscitées depuis plusieurs années dans l'assurance-vie, comme les SCPI, s'appuient sur un portefeuille de biens locatifs aux multiples facettes. Elles facturent moins de frais d'abonnement que leurs sœurs aînées et disposent également de plus de liberté et de flexibilité dans la gestion.
"Les centres SCPI sont propriétaires d'immeubles achetés en bloc et disposent de peu de marges de manœuvre pour mener des travaux de transformation. Ce n'est pas le cas des initiatives d'importance communautaire : elles bénéficient de liquidités plus importantes et peuvent recycler des bâtiments, transformant par exemple, comme nous, des bureaux vétustes en appartements et autres programmes de logements", explique Mathilde Krieger, PDG de Novaxia Inwestycja.
Toutefois, les initiatives d’importance communautaire n’ont pas échappé à la noirceur du moment. Selon l'Association française des sociétés d'investissement (Aspim), à fin juin, leur actif net (22,10 milliards d'euros) avait diminué de 5,8% depuis le début de l'année et leur performance était de -3,47%.
Organismes de placement collectif en immobilier (OPCI)
Les organismes de placement collectif immobilier (OPCI) ne sont pas des sociétés immobilières, mais des fonds d'investissement détenant au moins 60 % des actifs du secteur immobilier (directement ou en investissant dans des SCI ou SCPI).
La partie restante est investie en titres et en espèces (minimum 5%).
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