Tarifs des assurances : ils continueront d’augmenter en 2024

Alors que les primes devraient augmenter en 2023, les consommateurs s’inquiètent de savoir si les augmentations de prix se poursuivront l’année prochaine. Pour planifier votre budget, Assurland.com vous propose un aperçu des prévisions de montant de prime pour 2024.

Assurance automobile : augmentations dues aux sinistres et prix des réparations

En 2024, les primes d’assurance individuelle devraient augmenter de 3,5 % à 4 %. Cette augmentation devrait s'expliquer par une augmentation des coûts de maintenance. En effet, selon l'Association SRA (Sécurité et Réparation des Véhicules Automobiles), l'augmentation était de 8,42 %. Ce chiffre est élevé mais devrait évoluer car il n’inclut pas les réparations effectuées après les événements climatiques ou les émeutes survenues fin juin. Les voitures particulières sont également à l'origine de 5 000 incendies sur cette période, soit 46 % des pertes annoncées et 6 % du coût total des émeutes (730 millions d'euros).

Si ces chiffres justifient de futures augmentations de prix, voici d’autres facteurs qui pourraient empêcher les assurés de voir leurs factures augmenter :

Selon les données de sécurité routière, le nombre de blessés graves et de décès sur nos routes a diminué par rapport à 2022 ;

Mettre fin au monopole des constructeurs automobiles sur les pièces détachées ;

Encourager le recyclage des pièces réutilisées auprès des compagnies d’assurance.

Il reste toutefois une dernière zone grise concernant les taxes spéciales sur les contrats d’assurance. La taxe est supprimée entre 2021 et 2023 pour les personnes ayant acheté une voiture électrique entre 2021 et 2023. Si l’État imposait à nouveau cette taxe à tous les automobilistes, l’impact sur les prix de l’assurance automobile pourrait être important.

Assurance habitation : le cat nat comme facteur majeur

Les produits d’assurance habitation devraient croître de 5 % après la stagnation des primes suite à la pandémie de Covid-19. « Nous avons connu une croissance de près de 40 % depuis 2010 », précise notre co-fondateur Olivier Moustacakis. Et cette tendance devrait se poursuivre. Plusieurs facteurs pourraient expliquer cette nouvelle croissance à venir :

Selon les compagnies d’assurance françaises, les sinistres liés aux intempéries coûteront aux assureurs plus de 10 milliards d’euros d’ici 2022 ;

Selon l'Insee, le nombre de cambriolages a augmenté de 11 % ;

Augmentation du coût des matériaux (tuiles, briques, ciment).

Toutefois, cette augmentation reste faible étant donné que les coûts des sinistres sont en partie pris en charge par le Fonds d’indemnisation des catastrophes naturelles. La supression du fonds de compensation est par ailleurs fixée actuellement à 12% pour les contrats multirisques logement, alors que sa revalorisation devrait être de 18%, mais celle-ci n'est pas encore officialisée.

Mutuelle santé : l’inflation freine la croissance

Alors que les tarifs des mutuelles ont déjà augmenté de 4,7% en 2023, cette tendance va inévitablement se poursuivre avec une hausse de 3% en 2024 en raison d'une conjoncture économique difficile et d'une sinistralité défavorable.

Une augmentation de 30 à 40 pour cent des franchises (la partie non remboursée par l'assurance maladie) pour les soins dentaires a également été annoncée. Dans le même temps, l’industrie doit faire face à deux facteurs inévitables : le vieillissement de la population et les progrès continus de la technologie médicale. Ces facteurs ont contribué à une augmentation de 2,4 % des dépenses de santé au cours des 12 derniers mois, selon l'Assurance maladie.

De plus, il est important de prendre en compte l’augmentation du prix des consultations médicales. À partir de l'automne prochain, le coût des prestations pour les médecins généralistes passera de 25 € à 26,50 €, tandis que pour les spécialistes, il passera de 30 € à 31,50 €. Cette augmentation équivaut à une augmentation de 6%, dont la sécurité sociale prendra en charge 70% de cette augmentation, tandis que les 30% restants seront supportés par les organismes complémentaires de santé, soit l'équivalent d'un coût estimé à 100 millions d'euros.

Cependant, les compagnies d'assurance sont soumises à des restrictions strictes imposées par le gouvernement pour protéger le pouvoir d'achat des consommateurs, ce qui les empêche de dépasser le taux d'inflation.